BANCOS
Durante los últimos años hemos visto cómo los bancos y Cajas han abusado de los clientes sin ningún límite, aplicando cláusulas abusivas, gastos hipotecarios indebidos, comisiones ilegales y todo ello en connivencia con el Gobierno que en cada momento toque en Moncloa. Ha tenido que se la Unión Europea la que ponga coto a un monopolio bancario que durante décadas ha hecho todo lo que ha querido y aún así con la debacle de 2007 y 2008 ha tenido que ser el Estado quien rescate a las entidades bancarias. Ahora ya hay jurisprudencia que pone las cosas en su sitio y podemos exigir que todas las cláusulas abusivas de los contratos bancarios puedan ser anuladas por los Tribunales de Justicia.
¿Qué tipo de reclamaciones son las más frecuentes a los bancos?
Existen diversos tipos de reclamaciones a los bancos:
1.- RECLAMACIONES TARJETAS REVOLVING,
2.- RECLAMACIONES INTERESES ABUSIVOS,
3.- RECLAMACIONES GASTOS HIPOTECA,
4.- RECLAMACIONES IRPH.
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Listado de reclamaciones más frecuentes a bancos
A continuación te indicamos las reclamaciones más frecuentes a los bancos.
1.- RECLAMACIONES TARJETAS REVOLVING
¿Has contratado un crédito o tarjeta revolving y sientes que está pagando demasiados intereses?
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que seas víctima de un crédito o tarjeta revolving con intereses abusivos.
Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la Ley de represión de la usura vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Una sentencia del Tribunal Supremo en marzo de 2020 confirmó esta jurisprudencia favorable al consumidor.
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2.- RECLAMAR INTERESES ABUSIVOS
En los últimos años han sido muchos los consumidores que han demandado a los bancos por sus contrataciones abusivas.
Principalmente se debe a que los bancos ofrecen sus contratos y productos mediante cláusulas ya redactadas por la propia entidad bancaria. Es decir, mediante cláusulas no negociadas individualmente con el cliente. El propio Tribunal Supremo ha declarado que:
… el sector bancario se caracteriza porque la contratación con consumidores se realiza mediante cláusulas predispuestas e impuestas por la entidad bancaria, y por tanto, no negociadas individualmente con el consumidor, lo que determina la procedencia del control de abusividad…
Sentencia del Pleno 22 abril 2015
Principales cláusulas abusivas impuestas por los bancos:
Entre las cláusulas abusivas podemos citar:
- Gastos hipotecarios.
- Comisiones indebidas.
- Cláusula suelo.
- Cláusula de vencimiento anticipado.
- Intereses abusivos, entre otras.
Aquí nos centraremos en los intereses abusivos para que sepas identificarlos antes de firmar un préstamo hipotecario o personal.
¿Qué son intereses abusivos?
Para responder a la pregunta, te vamos a explicar los tipos de intereses que existen en los préstamos.
Hay dos tipos de intereses: intereses remuneratorios y moratorios.
Los intereses remuneratorios representan el precio que pagamos por recibir un dinero a préstamo.
Cuando ese precio (interés) es manifiestamente desproporcionado y excesivo, según la ley, el interés será usurario, como ocurre por ejemplo con las tarjetas revolving.
El efecto inmediato será la nulidad del préstamo en general.
Intereses de demora o moratorios: Estos intereses representan la indemnización que pagamos por retrasarnos en el abono de las cuotas del préstamo.
Cuando hablamos de intereses abusivos nos referimos a los intereses de demora o moratorios, por lo tanto intereses de demora abusivos.
El efecto será la nulidad de la cláusula que los establece, subsistiendo el resto del contrato.
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3.- RECLAMACIONES INTERESES WIZINK
¿Tienes o has tenido una tarjeta revolving de Wizink?
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que estés afectado por intereses usurarios en tu tarjeta Wizink.
Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses.
Además de las mencionadas sentencias del Tribunal Supremo, existe una mayoría de sentencias favorables en juzgados de toda España, con un índice de éxito cercano al 100%.
Y por si fuera poco, Wizink llevó un nuevo asunto al Tribunal Supremo, que con fecha 4 de marzo de 2020 volvió a dar la razón a los consumidores permitiendo la reclamación de intereses de Wizink por considerarlos usurarios.
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4.- RECLAMAR TARJETA CARREFOUR PASS
¿Tienes o has tenido una tarjeta revolving Carrefour Pass?
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que seas víctima de intereses usurarios en tu tarjeta Carrefour Pass.
¿La tarjeta Pass de Carrefour es revolving?
Sí, la tarjeta Carrefour Pass es una tarjeta de crédito revolving. Como todas las tarjetas revolving, permite el modo de pago al contado, y la posibilidad de aplazar los pagos.
Cuando se escoge la modalidad de pago aplazado es cuando la tarjeta Pass actúa como una tarjeta revolving. Cuando se escoge la modalidad de pago al contado o pago a fin de mes, en ese caso la tarjeta no seguirá la dinámica revolving.
Si no entiendes bien qué es una tarjeta revolving, consúltanos.
La jurisprudencia avala la reclamación de tarjetas revolving
Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Aunque ya hayas terminado de pagar el crédito.
Una sentencia del Tribunal Supremo de marzo de 2020 (STS nº 600/2020), nuevamente favorable a los consumidores, supuso el espaldarazo definitivo para este tipo de reclamaciones.
¿Es la Carrefour Pass una tarjeta abusiva?
Depende de las circunstancias de cada caso, particularmente del contrato firmado entre el consumidor y la entidad financiera de Carrefour, del uso que se haya hecho de la tarjeta, y de la forma de pago escogida.
Si se ha utilizado exclusivamente con la modalidad de pago al contado, y por lo tanto no se han devengado intereses, entonces no procederá reclamar por la tarjeta Carrefour Pass.
Si se ha utilizado en su modalidad de pago aplazado, y el tipo de interés TAE supera el umbral para considerar que existe usura, sí existen posibilidades de reclamar todos los intereses pagados.
Afectados por la tarjeta Carrefour Pass
Si ves que por más cuotas que pagas tu deuda apenas se reduce (o incluso se incrementa), o crees que estás pagando intereses demasiado elevados, es posible que seas uno de los afectados por Carrefour Pass.
Si ya has saldado toda la deuda también puedes reclamar. No existe fecha de prescripción para hacer reclamaciones por usura en tu tarjeta Carrefour Pass, ni es necesario que tengas el contrato aún en vigor.
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5.- RECLAMACIÓN TARJETA ALCAMPO ONEY
¿Tienes o has tenido una tarjeta revolving Alcampo Oney?
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que seas víctima de intereses usurarios en tu tarjeta Oney.
Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Aunque ya hayas terminado de pagar el crédito.
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6.- RECLAMAR INTERESES ABUSIVOS VIVUS
¿Tienes o has tenido un crédito revolving con Vivus?
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que seas víctima de intereses usurarios en tu préstamo revolving Vivus.
Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Aunque ya hayas terminado de pagar el crédito.
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7.- RECLAMAR INTERESES ABUSIVOS CON CETELEM
¿Tienes o has tenido una tarjeta revolving Cetelem?
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que seas víctima de intereses usurarios en tu tarjeta Cetelem.
Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Aunque ya hayas terminado de pagar el crédito.
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8.- RECLAMAR INTERESES ABUSIVOS COFIDIS
¿Tienes o has tenido un crédito revolving con Cofidis?
Si estás pagando más intereses que el principal del crédito, si por mucho tiempo que pasa y muchas cuotas que abonas tu deuda apenas disminuye, puede que seas víctima de intereses usurarios en tu préstamo revolving Cofidis.
Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Aunque ya hayas terminado de pagar el crédito.
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9.- RECLAMAR INTERESES ABUSIVOS CREDITEA
¿Tienes o has tenido un crédito revolving con Cofidis?
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Desde la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 y otras similares de 2016, en las que se condenó a dos entidades por aplicar intereses del 25% y del 20% a un cliente con una tarjeta revolving, se abre la posibilidad de anular estos préstamos al considerarse usura (según la ley vigente desde 1908) y recuperar lo pagado de más en intereses. Aunque ya hayas terminado de pagar el crédito.
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10.- RECLAMACIÓN GASTOS HIPOTECA
Recupera los gastos de tu hipoteca
¿Tienes una hipoteca? Recupera los gastos de notario, inscripción en el registro y gestoría.
Si en el contrato hipotecario hay una cláusula que te obligaba a pagar todos los gastos de la formalización, puedes recuperarlos. Según una sentencia del Tribunal Supremo de 2015, esas cláusulas se consideran nulas por ser abusivas.
¿Por qué recuperar los gastos de formalización?
Si el banco añadió una cláusula que te obligaba a pagar los gastos de formalización, puedes recuperarlos porque el Tribunal Supremo ha dictado una sentencia declarando esa cláusula nula, por resultar abusiva.
¿Y si ya he terminado de pagar mi hipoteca?
Si hace menos de 4 años que terminaste de pagar tu hipoteca, también tienes derecho a recuperarlos.
¿Puedo recuperarlos yo mismo?
Puedes reclamarlo a tu banco, pero por experiencia, seguramente tendrás que llevar a tu banco a los tribunales. La forma más segura es iniciando un proceso judicial con un despacho de abogados competente y especializado en la materia. Normalmente, una vez iniciado el proceso judicial, el Banco propone alcanzar acuerdos que eviten el juicio, pero es necesario presentar una demanda judicial.
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